複利計算を電卓でする方法

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海外投資で資産運用を考える場合、
必須なのが複利計算。

この複利計算を電卓でサクッと出来れば、
資産運用計画も立てやすいですよね。

その複利計算を電卓で行う方法をお教えします。
計算の手順は次の通り。
（電卓によってはキー操作が異なることがあります）。



（例）金利5％　元金100万円　　預入れ期間5年

　5％÷100＝0.05
　　↓
　1＋0.05　←　1は元金を意味します
　　↓
　××　←　キー「×」を2度押します
　　↓
100万円　←　元本金額をいれます
　　↓
「＝」←　キー「＝」を5回押す
　　↓
1,276,282円　←　5年後の元利合計


複利計算のポイントは電卓キー「×」を2度続けて押すことです。
（ちなみに半年複利の場合は「＝」を押す回数は「預入れ期間（年）×２」とします。）

カンタンでしょ？


もっとしっかりした複利計算をしたい方は以下のページを参照してください。
いろいろ複利計算シート





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下落時に含み損の株や投資信託を何とかする方法

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リーマンショックから３年も経つのに
いまだに景気回復の兆しも見えず、相場も低迷したままです。


そんな中、相変わらず投資先の含み損を抱えている
投資家も多いと思います。


いわゆる「塩漬け」状態ですが、この先、

・持ち続けるべきか？
・見切りをつけて売却すべきか？

はどのように考えたらいいのでしょうか。


あまりの悲惨な状況に「考えたくもない」という
投資家もいるかと思いますが・・・それはおいといて、
塩漬けの資産をお持ちの場合、以下のように考えます。


１．一旦、自分が対象株式を保有していないと考える
　　（ノーポジションとして考えてみる）

２．対象株式をもう一度調べてみる

３．対象株式を「今」買いたいと思うなら→保有し続ける

　　　　　　　　　　　　買いたいと思わないなら→売却する



ちなみに上記のように考えるのは、以下の理由があります。


１．現在の株価は、購入時の株価とは何の関連性もない

　　　→損をしているというのはあなただけの事情である。


２．購入する時はテクニカルやファンダメンタルを
一生懸命調べるのに、購入後は株価しか見ていない

　　　→企業業績や業界動向が変化している可能性がある。


何だか「被害妄想」や「釣った魚にはエサを・・・」みたいな理由が
塩漬け資産の処分に迷いが生じているようですが（笑）、


上記の話が「わかった！」という人も、
まだまだ実際の売却判断は下しにくいでしょう。


その時はさらにこう考えます。

「一旦、売却してもその後株価が下落したら、買い戻す」


例えば、複数の単位株（この場合5単位とします）を持っている場合、
現在1000円の株が3年後に2000円になっていると想定したとします。
この株価の差が1000円あるわけですが、この1000円を単位数で割ります。

1000円÷5単位＝200円

これをマイルストーンにして売却をすすめるのです。

1200円になったら→1単位売却

1400円になったら→1単位売却

1600円になったら→1単位売却

1800円になったら→1単位売却

2000円になったら→1単位売却

さらに、ここからが重要ポイントです。


例えば、

1200円で1単位売却後、1100円になったら、
逆にまた1単位を「購入」します。


そして、また1200円になったら「売却」して
利益を確定するのです。


この処分法のポイントは、

「売却を進めても、途中で売却益が得られる可能性があるので、
実際の売却というアクションに出やすい。」

ことです。


頭ではわかっていても、いざ損切りをして
損益を確定するのは勇気がいるもの。


そこで、上記のように区分けにして考えて、
淡々と売却を進めていくことが出来れば、
かなり「デキる投資家」になっている証拠です。


塩漬け資産とさよならしたい投資家は、
参考にしてみてください。





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投資信託「分配金＝悪」なのか？を検証する

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現在、日本での投資信託の販売は
毎月分配型の投資信託が主流となっています。


これは数字を見ても明らかで、
毎月分配型の投資信託が、全投資信託に占める割合は
2001年の4％から2011年には33％にまで上昇しています。


また楽天証券などのネット証券を中心に
サイトのトップに分配金利回りランキングなるものが
堂々と掲載されたりしています。


（source:楽天証券ホームページ）



日本で毎月分配金型の投資信託が売れているのは、
日本人が毎月少しでもおこづかいをもらえるのが
好きな傾向があるのも要因の一つでしょうが、


投信設定会社が分配金型の投資信託をせっせと作り、
証券会社がこぞって販売している現状があります。


これには、分配金が出ると、その時に確実に課税出来るので、
財政の厳しい日本のお国事情も背景にあります。


一方、資産運用する際に、とても強い味方になる
アインシュタインに人類史上最も偉大な発見だと言わしめた
「複利」というものがあります。この複利を利用すれば、
資産が大きく膨らむ、ということはすでにご存じでしょう。


ですが、毎月分配金を出していると、その複利効果が半減してしまう
ということから、「毎月分配＝悪」という論調で語られていることが
多くなってきました。


果たして、本当にそうでしょうか？


一例を挙げてみましょう。


決算日の基準価格が11,000円、分配金を1000円と仮定します。
そして決算日以降に基準価格が20％変化した場合を考えてみます。


・20％上昇した場合の基準価格と分配金

　　１）分配金が支払われなかった場合　　13,200円＋0円＝13,200円
　　２）分配金が支払われた場合　　　　　　12,000円＋1,000円＝13,000円

・20％下落した場合の基準価格と分配金

　　３）分配金が支払われなかった場合　　　8,800円＋0円＝8,800円
　　４）分配金が支払われた場合　　　　　　　8,000円＋1,000円＝9,000円


※わかりやすくするため税金・手数料は考慮していません。
※再投資もしていません。



いかがでしょうか。


複利効果が期待できないから「分配金＝悪」という根拠は
１）と２）の比較の場合のみであり、
すべての場合に適用されるわけではなさそうです。


なぜなら、実は、
下落した場合は、分配金を支払っておいた方が、 資産の目減りを減らすことが出来たからです。



このことから次の2つのことが言えると思います。


１）
「分配金＝悪」という考え方は、
基準価格が上昇している時に言えることである。


２）
分配金の善し悪しだけでなく、
「基準価格の変動＋分配金」をチェックすべきである。



資産運用や投資の世界は、
論調や理論が一定方向へ偏りがちなところがあります。


これは、基本的に人間は、「将来、必ず上昇する」と、
考える生き物であり、それを前提に思考回路が働くからです。


そういう私も基本的には分配金はいらないと考えています。
しかし、今回の記事で何が言いたいかというと、


投資というものはリスクとリターンで成り立っているのですから、
投資家として大切なことは、
1つのテーマについて両面をしっかり見て、考える必要があるということです。


そういうクセをつけると、賢い投資家に近づいていきます。
決して一方的な考え方を鵜呑みにするのではなく、
しっかり自分の頭で考えるようにしてください！







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